Comprar una vivienda en 2026 exigirá más información y estrategia financiera, en un contexto donde beneficios como Fogaes y el subsidio al dividendo hipotecario conviven con nuevas reglas de evaluación bancaria.
Comprar una vivienda en 2026 será una decisión que exigirá mayor planificación financiera que en años anteriores. Aunque el mercado inmobiliario continúa activo gracias a instrumentos como el Fogaes y el subsidio al dividendo hipotecario, el escenario comienza a ajustarse, con beneficios que se están agotando y nuevas reglas que harán más visible el endeudamiento total de las personas.
La incorporación de mayor transparencia en la información financiera, incluyendo créditos automotrices, de cajas de compensación y mutuarias, reducirá la capacidad de compra de algunos hogares sin que necesariamente lo hayan advertido. En este contexto, informarse y anticipar decisiones aparece como un factor determinante.
Según José Jesús Velásquez, ingeniero industrial y CEO de MyV Gestión Inteligente, uno de los errores más comunes es iniciar la búsqueda sin una definición clara del objetivo. “Lo primero que una persona tiene que hacer es definir su plan. No es lo mismo comprar para vivir que comprar para invertir, ni comprar ahora que proyectarse a futuro. Esa definición es la que marca todo el camino después”, explica.
Beneficios vigentes y cómo usarlos estratégicamente
Los requisitos tradicionales para acceder a un crédito hipotecario se mantienen, como contar con cuenta corriente, renta suficiente, no estar en Dicom y disponer de ahorro para el pie. Sin embargo, para 2026, Velásquez identifica dos herramientas que pueden marcar una diferencia concreta.
“El Fogaes permite financiar hasta el 90% del valor de la propiedad, lo que reduce de manera importante el ahorro que una persona necesita, y el subsidio al dividendo, que baja alrededor de 0,6% la tasa de interés, permite que el dividendo mensual sea menor y que se requiera menos renta para comprar”, señala. Ambos beneficios, precisa, están enfocados principalmente en viviendas de hasta 4.000 UF.
Otro elemento clave es comprender cómo se evalúan los ingresos, ya que no todas las rentas son consideradas de la misma forma por el sistema financiero. “Una persona dependiente, independiente o dueña de empresa es evaluada de forma distinta, y ahí muchas veces se pierde capacidad de compra por desconocimiento”, advierte.
En la misma línea, el complemento de renta aparece como una alternativa relevante, ya sea con pareja, familiares o terceros. “Existen dos modalidades, una que otorga dominio sobre la propiedad y otra que funciona solo como aval. Definir bien esa figura es fundamental”, agrega el CEO de MyV Gestión Inteligente
Endeudamiento visible y decisiones a tiempo
Antes de cotizar créditos hipotecarios, el especialista recomienda conocer la real capacidad de pago. “El sistema financiero presta entre un 25% y un 35% de la renta válida como dividendo. Si no sabes cuál es tu renta válida, ir a cotizar créditos solo puede generar rechazos y dañar tu perfil”, explica.
De cara a 2026, la publicación total de las deudas será un factor crítico. “Créditos que antes no aparecían ahora sí lo harán. Un auto financiado o un crédito de caja de compensación puede hacer que una persona ya esté sobreendeudada sin saberlo”, advierte Velásquez.
En ese escenario, proyectarse puede ser una estrategia eficaz. “Hoy se puede entrar a un proyecto pagando el pie en cuotas. En dos o tres años, cuando la propiedad esté lista, el perfil financiero puede estar preparado si se hace bien”, sostiene.
Finalmente, el experto subraya la importancia de formalizar ingresos y comparar alternativas. “Lo que no está formalizado no existe para el banco. Y en 2026 habrá más opciones, porque bancos y mutuarias van a competir por clientes. Hay que informarse, comparar y no tomar la primera respuesta como la definitiva”.
En un mercado que aún ofrece oportunidades, la diferencia entre comprar o no una vivienda estará cada vez más en la estrategia financiera, un factor que se perfila como el principal desafío para quienes buscan ser dueños de casa en 2026.
